Claudia Buch: “Existem mais de 50 bancos digitais na zona euro”

A presidente do Conselho de Supervisão do Banco Central Europeu (BCE), Claudia Buch, deu uma entrevista ao jornal italiano de economia Milano Finanza, onde revelou que “na zona euro existem mais de 50 bancos digitais, incluindo novos bancos e instituições já existentes com novas marcas digitais. Precisamos de garantir que estes bancos têm uma gestão de risco sólida, porque muitos deles estão a crescer muito rapidamente. A gestão de risco tem de acompanhar este ritmo”.

Claudia Buch considera a expansão digital como um fator positivo, mas alerta para os riscos associados ao aumento de ataques cibernéticos. “A digitalização pode acelerar os pagamentos e torná-los mais eficientes. Observamos muitos bancos a experimentar inteligência artificial para agilizar a prestação de serviços e reduzir tarefas manuais. Tudo isso é muito bem-vindo e apreciado. No entanto, os modelos de negócio digitais podem ser mais vulneráveis a ataques cibernéticos.”

“Os ataques cibernéticos praticamente duplicaram nos últimos anos e tornaram-se mais intensos. Trabalhamos com os bancos para garantir que tenham resiliência suficiente para enfrentar ataques cibernéticos e possam recuperar rapidamente após um possível incidente. Muitos bancos também terceirizam funções críticas. Com a nova Lei de Resiliência Operacional Digital, agora temos ferramentas que melhoraram a supervisão dos prestadores de serviços terceirizados pelos bancos. Temos, portanto, boas estruturas em vigor, mas precisamos estar extremamente vigilantes, pois os riscos aumentaram”, acrescentou.

Outro tema abordado por Claudia Buch foi a inevitável utilização da Inteligência Artificial no setor financeiro. “Tarefas rotineiras podem agora ser realizadas com muito mais eficiência através da IA. Mas o principal desafio que os bancos enfrentam é lidar com as assimetrias de informação. É necessário avaliar a qualidade de crédito dos clientes e realizar boas avaliações de risco prospectivas.”

A presidente do Conselho de Supervisão do BCE salientou que “as assimetrias de informação” serão uma das prioridades do BCE para os próximos três anos. “Queremos compreender melhor o impacto da IA na eficiência e nos riscos dos bancos e como esta tecnologia ajuda a resolver problemas cruciais de previsão e informação.”

“Começamos por perguntar aos bancos onde utilizam ferramentas de IA. Cerca de 90% dos bancos supervisionados pelo BCE aplicam IA para melhorar os seus serviços. O passo seguinte é analisar mais a fundo as estratégias de digitalização. Como supervisor, a pergunta é sempre: os bancos têm as estruturas de controlo de risco adequadas? Conseguiriam, por exemplo, detetar enviesamentos nas decisões de crédito?”, questionou.

Quanto à construção da união bancária, Claudia Buch afirmou que “o grande elemento que falta é o seguro europeu de depósitos. Espero que os líderes políticos avancem neste projeto, pois ele complementa naturalmente a supervisão europeia. Estamos a trabalhar em prol dos aforradores para garantir que os bancos sejam seguros e sólidos. O seguro europeu de depósitos é o próximo passo natural.”