Banco Santander e Mastercard executam primeira transação real realizada por IA

É o primeiro passo para uma potencial revolução nos hábitos de consumo de particulares e famílias. O Banco Santander e a Mastercard anunciaram esta segunda-feira a conclusão bem-sucedida do primeiro pagamento integral (end-to-end), em ambiente real, na Europa, executado por um agente de inteligência artificial (IA). Trata-se do primeiro pagamento “agentic” realizado no âmbito de um enquadramento bancário regulamentado, assinalando um marco significativo na aplicação de sistemas de IA capazes de iniciar e concluir transações em nome dos clientes.

Segundo um comunicado divulgado pelo banco espanhol, “o Santander realizou a transação num ambiente controlado, utilizando o Mastercard Agent Pay. A operação foi processada através da infraestrutura de pagamentos em produção do Santander, com o objetivo de validar o modelo operacional e de controlo de ponta a ponta, em condições reais”.

“A solução permite que agentes de IA iniciem e executem pagamentos em nome dos clientes, dentro de limites e permissões previamente definidos. Na prática, isto possibilita que um sistema de IA conclua uma compra de forma segura e transparente, recorrendo às redes de pagamento existentes, mantendo padrões rigorosos de segurança, privacidade e proteção do consumidor”, acrescenta o comunicado.

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Esta transação inédita, realizada através de IA generativa, abre a porta à disponibilização de aplicações que poderão ajudar os consumidores a escolher os melhores produtos aos preços mais competitivos. Por exemplo, o consumidor pode dar instruções à IA para, no prazo de uma semana, encontrar o melhor frigorífico da marca X até ao valor de 500 euros. Quando a IA identificar o produto pretendido, poderá concluir automaticamente a transação, efetuando o pagamento em nome do cliente. Desta forma, os consumidores passam a poder pré-programar a compra de uma série de produtos através deste tipo de aplicação.

Matías Sánchez, responsável global por Cartões e Soluções Digitais no Santander, afirmou: “No Santander, vemos a IA como uma força transformadora na evolução dos pagamentos. O nosso papel não é apenas adotar a inovação, mas moldá-la de forma responsável, integrando segurança, governação e proteção do cliente desde a conceção. À medida que os agentes de IA passam a fazer parte do comércio quotidiano, a criação de modelos fiáveis e escaláveis será essencial para desbloquear todo o seu potencial.”

Este marco confirma a prontidão técnica e operacional do Santander para suportar novos modelos de transação impulsionados por IA. O banco avançará agora para uma fase de testes alargados e de escalabilidade, explorando casos de utilização adicionais e novas parcerias, mantendo simultaneamente controlos robustos, resiliência e alinhamento regulamentar.

O Mastercard Agent Pay integra agentes de IA no fluxo de pagamentos como participantes visíveis e sujeitos a governação, permitindo uma interação fluida entre emissores, adquirentes e comerciantes. A PayOS apoiou a orquestração integral da transação.

Kelly Devine, presidente da Mastercard para a Europa, afirmou: “Os pagamentos ‘agentic’ representam uma mudança profunda na forma como o comércio é iniciado e executado. Com o Mastercard Agent Pay, estamos a aplicar os mesmos princípios que definem a nossa rede há décadas — segurança, confiança, interoperabilidade e escala global — a uma nova era de comércio habilitado por IA. Este marco com o Banco Santander demonstra que inovação e confiança podem avançar em conjunto.”

O projeto-piloto foi conduzido no âmbito do enquadramento regulamentado de pagamentos do Santander e, nesta fase, não constitui um lançamento comercial.